Личный финансовый план. 3 важных аспекта планирования

Все что нужно для счастья

Этой статьей я продолжаю серию публикаций, посвященную работе с личным финансовым планом. Другие статьи на эту тему можно почитать здесь. Сегодня поговорим о принципах планирования. От качества планирования зависит успех реализации финансового плана.

Расчитываем стоимость цели

Зона комфорта

Зона комфорта

Что бы сформулировать цель мы представляем себе тот уровень благосостояния, в котором будем чувствовать себя комфортно. Ну например, что нужно для счасья? Квартиру в городе ($100 тыс.), дом за городом ($200 тыс.), 1-2 авто для себя и семьи ($50-70 тыс.), небольшую яхту для выхода в море ($100 тыс.), ну и ежемесячные средства, что бы всем этим пользоваться ($10 тыс.). Все перечисленное, кроме ежемесячных затрат, составляет капитал, причем пассивный. Что такое пассивный и активный капитал можете почитать в статье Активы и пассивы. Поскольку дохода он не приносит, то должен быть обеспечен доходом с активного капитала (депозиты, акции, бизнес). Другими словами капитал мы должны «купить», или взять в кредит. Это имеет смысл в случае, если наши активы приносят прибыль больше, чем % по кредиту. Иначе выгоднее будет покупать за свои. Будем считать случай с кредитом. Итак, «для счасья» нам нужно $470 тыс. 🙂 Стоимость кредита — 16% годовых, $75,2 тыс. в год, или $6,2 тыс. в месяц. Прибавим к этому наши ежемесячные затраты ($10 тыс.) и получим $16,2 тыс. — целевой ежемесячный доход.
Произведенный расчет можно выразить формулой:

S = (C1 + C2 + Cn)*p/12 + D,   где
S — целевой ежемесячный доход;
C1, C2 … Cn — стоимости целей (благ);
p — проценты годовых по кредиту;
D — сумма ежемесячных затрат.

Финансовый прогноз на 2012 год

Финансовый прогноз на 2012 год

Делать прогнозы дело не благодарное, но есть в этом и определенный толк. Это возможность разложить по полочкам имеющуюся информацию и попытаться установить причинно-следственную связь между событиями. А как распорядиться прогнозом — это уже личное дело каждого.

Валюта

Вопрос курса гривны мы уже разбирали ранее в статье Курс гривни упадет. Что дальше?. НБУ будет стараться удерживать курс гривны как минимум до конца выборов в Верховную Раду. Популярным инструментом сдерживания есть выпуск валютных Облигаций Внутреннего Государственного Займа (ОГВЗ). В условиях падения фондовых рынков популярность ОГВЗ возрастает, как более надежных инструментов инвестирования с государственными гарантиями. На их погашение понадобится валюта, но это случится в 2013 году и позже. Роль сдерживания так же выполняет переориентирование рынка газа и нефтепродуктов на российские рубли. Тем не менее девальвация гривны на руку украинскому экспортеру, поэтому после выборов возможно ее резкое снижение по отношению к доллару.

Доллар, соответственно, вырастет (к гривне). К тому же он продолжает играть роль убежища в периоды нестабильности. Не так как раньше, но все же.

Обзор доходности ПИФов за 2011 год

Динамика индекса ПФТС за 2011

Для фондового рынка украины 2011 год выдался нелегким. Ожидание повышения процентных ставок Европейским центральным банком подстегивало мировые рынки к риску и, соответственно, к росту фондов. В том числе украинского. Все изменилось 5 мая, после разочаровывающего заседания ЕЦБ, на котором был объявлен отказ от политики повышения ставок, что не преминуло сказаться падением основных мировых индексов. Риски рецессии превалируют и сейчас, что и определяет динамику украинского индекса ПФТС — Первой Фондовой Торговой Системы.

Динамика индекса ПФТС за 2011

Динамика индекса ПФТС за 2011

За 2011 год индекс ПФТС снизился на 415 пунктов, или 43%.

Давайте посмотрим как такая динамика отразилась на доходности популярных Паевых инвестиционных фондов (ПИФ) от ведущих Компаний по управлению активами (КУА) на рынке Украины. Согласно народного рейтинга первая пятерка КУА выглядит следующим образом:
1. КИНТО
2. АРТ Капитал Менеджмент
3. ОТП Капитал
4. Фоил Эссет Менеджмент Украина
5. Парекс

Доходность фонда КИНТО-Классический в 2011 году

Доходность фонда КИНТО-Классический в 2011 году

1. КИНТО предоставляет услуги управления активами с 1992 года. Одним из самых популярных фондом КИНТО есть КИНТО-Классический.
Рост стоимости инвестиционного сертификата с начала деятельности составил 278%, среднегодовая доходность 19%. А вот в 2011 году доходность составила -24%. Как видим график доходности фонда во многом повторяет график индекса ПФТС. Но за счет наличия в портфеле фонда депозитов и гарантированных государством облигаций, в целом фонд показал лучший результат, чем индекс акций.

Расчет объема сделки на ФОРЕКС

Объем торгов

Расчитать объем (лот) сделки можно за 3 шага.

Шаг 1. Объем сделки (лот) при торговле валютными парами на рынке ФОРЕКС зависит от заданого трейдером риска на операцию. Чем больше риск на операцию, тем большим лотом можно торговать и наоборот. Многие именитые трейдеры в своих книгах рекомендуют никогда не рисковать деньгами, бОльшими, чем 2% от балланса (B). В принципе, это универсальный показатель (Р), его вы можете использовать для торговли всеми инструментами на ФОРЕКС.

Шаг 2. Определяем параметры сделки — тип сделки (покупка/продажа, Buy/Sell), уровень фиксации прибыли (Take Profit) и уровень стоп-ордера (Stop Loss, SL). Трейдер должен определиться с этими параметрами до принятия решения о вхождении в рынок. Для расчета нам потребуется величина Stop Loss (SL) в пунктах.

Обвал цены - вероятная смена тренда

Обвал цены - вероятная смена тренда

Шаг 3. Расчитываем объем сделки по формуле:

V = B * P / (SL * S), где

V — искомый объем сделки, величина лота;
B — балланс счета, денежных единиц;
P — риск на сделку, %;
SL — величина Stop Loss, пунктов;
S — цена пункта при торговле стандартным лотом (1 лот), денежных единиц.

Подарки к Новому Году — кому и что подарить?

Подарки к Новому Году

Близится Новый Год — один из самых любимых праздников. И в его преддверии люди сломя голову носятся по магазинам и распродажам, что бы порадовать своих близких подарками. В такой суматохе можно ненароком купить все, что вам продадут навязчивые продавцы. Что бы покупки были удачными и соответствовали бюджету нужно хорошо подготовиться.

Кому и зачем мы будем дарить подарки?

Я бы выделил 3 группы одариваемых:
1. Самые близкие и любимые — супруги, дети, родители, другие родственники, друзья. Делать такие подарки приятнее, чем получать. Близкие люди круглый год заряжают нас энергией, во много раз превышающей ценность любого подарка.

2. Люди, сопровождающие нас по жизни — коллеги, соседи, все, кто нас обслуживает (няни, учителя, партнеры по бизнесу или досугу). Мы хотели бы поддерживать с ними хорошие взаимоотношения. Так или иначе они влияют на второстепенные события, происходящие в нашей жизни.

3. Полезные люди — секретари, ассистенты, функционеры в различных инстанциях. К ним мы обращаемся крайне редко, но контакт должны поддерживать постоянно. Маленькие услуги с их стороны значительно упрощают для нас решение важных вопросов.

Сколько потратить?

Побудьте Дедом Морозом :)

Побудьте Дедом Морозом :)

В принципе, если Новый Год для вас наступает не неожиданно :), то готовясь заранее на все празднецтво, с учетом шампанского, стола, феерверка и подарков, можно выделить половину месячного дохода семьи. Определяемся с форматом праздника и стоимостью его организации (ну где-то треть бюджета), остальное — бюджет подарков — делим на три части: половина для первой группы и остаток поровну для второй и третьей групп. Теперь главное от бюджета не отступать.

А если Новый Год наступил внезапно, или с финансами «не совсем», то в первую очередь тратим их на самых близких, друзьям можно подарить внимание (завалиться к ним в гости на 2-е, 3-е января или Рождество :)), а остальных и без нас завалят конфетами и шампанским.

Как бы сэкономить?

Распродажа

Распродажа

В идеале, конечно, подарки готовить заранее, обращая внимание на тематические распродажи или эксклюзивные предложения. В самый «зной» декабря розничные ритейл сети практикуют распродажу хитовых товаров со значительной скидкой, безбожно накручивая на других товарах. Как правило информация о спец. предложениях содержится на официальных сайтах продавцов. Дешево отхватить можно и в интернет-магазинах, гипермаркетах и на оптовых складах. Если подарок должен попасть к адресату после Нового Года, то и покупать его следует 3-го, 4-го января почти на шару.

Хостинг для Wordpress сайтов